차용증은 채무관계를 설명하는 중요한 자료이지만 차용증 한 장만으로 실제 채무가 모두 인정되는 것은 아닙니다.

법원은 차용증 작성일과 실제 송금일, 빌린 금액, 사용처 및 변제약정 등을 함께 살펴볼 수 있는데요.

돈을 받은 당시에는 차용증이 없었는데 개인회생 신청 직전에 소급하여 작성했다면 작성경위에 관한 설명이 필요할 수 있습니다.

현금으로 받았다고 주장하면서 출금내역이나 영수증, 자금 사용내역이 전혀 없다면 채무의 존재를 입증하기가 어려워질 수 있습니다.

차용증뿐만 아니라 가족의 계좌에서 신청인의 계좌로 송금된 내역과 이자 또는 원금을 상환한 기록이 있다면 실제 차용관계를 설명하는 데 도움이 됩니다.

가족이 매달 생활비를 보내주었다고 해서 그 돈이 모두 빌린 돈이 되는 것은 아닙니다.

부모가 자녀의 생계를 도와준 것인지, 나중에 돌려받기로 하고 대여한 것인지 당시의 의사와 구체적인 사정을 확인해야 하는데요.

송금 당시 메모에 ‘대여금’이나 ‘차용금’이라고 표시했는지, 문자메시지에서 상환시기와 방법을 협의했는지 등이 판단자료가 될 수 있습니다.

상환기한과 이자약정이 없다는 이유만으로 반드시 증여가 되는 것은 아니지만, 오랜 기간 반환 요구나 일부 상환이 전혀 없었다면 추가적인 설명이 필요할 수 있습니다.

부부 사이의 생활비와 공동재산 형성을 위한 송금은 일반적인 대여금과 성격이 다를 수 있으므로 특히 신중하게 구분해야 합니다.

개인회생 신청을 앞두고 금융회사에는 아무런 변제를 하지 않으면서 가족에게만 큰 금액을 갚았다면 편파변제 여부가 문제 될 수 있습니다.

가족에게 실제 채무가 있었더라도 다른 채권자보다 우선해 변제한 경위와 시점을 확인할 수 있는데요.

신청 직전에 부동산이나 차량을 처분한 돈으로 부모님의 채무만 전액 상환했다면 해당 금액이 청산가치에 반영되거나 자금 사용처에 관한 보정이 나올 수 있습니다.

가족에게 보낸 돈을 생활비라고 설명하면서 실제로는 차용금을 상환한 경우에도 계좌 흐름을 통해 확인될 수 있습니다.

이미 변제한 사실을 숨기기보다 송금일과 금액, 당시 채무상태 및 변제한 이유를 사실대로 정리하는 편이 안전합니다.

차용증이나 금전소비대차계약서가 있다면 먼저 준비하고 실제 송금내역과 함께 정리해야 합니다.

돈을 빌려 어디에 사용했는지 확인할 수 있도록 사업자금 지급내역이나 카드대금 상환내역, 생활비 지출내역도 연결해 두는 것이 좋은데요.

일부 원금이나 이자를 지급했다면 상환내역을 준비하고, 가족채권자의 자금 출처를 확인할 수 있는 자료를 요구받을 가능성도 고려해야 합니다.

가족채권자의 성명과 주소, 현재 채권액을 정확히 기재하고 금융채권과 동일한 변제계획에 반영해야 합니다.

가족 사이에는 믿고 돈을 주고받는 경우가 많아 처음부터 완벽한 서류가 남아 있지 않을 수 있습니다. 그렇더라도 뒤늦게 형식만 갖추기보다 당시의 송금내역과 대화, 실제 사용처를 순서대로 모으면 진짜 채무였다는 사실을 훨씬 자연스럽게 설명할 수 있습니다.